Сотні відсотків річних: НБУ зобов'язав мікрокредитні організації прозоро подавати інформацію про позики

Фінансовий регулятор встановив детальні вимоги щодо подання інформації про мікрокредити.

Національний банк України затвердив вимоги до розкриття небанківськими мікрокредитними установами повної інформації про послугу споживчого кредитування та повної вартості кредиту для споживача. 

Це стосується вебсайтів фінансових установ, поширення інформації в рекламі, інформування під час користування кредитом, а також особливостей розкриття інформації про мікрокредити. 

Через три місяці після набрання чинності новими правилами всі небанківські фінансові установи, які мають право надавати споживчі кредити, повинні розкривати повну інформацію про послуги на вебсайті в єдиному уніфікованому форматі. 

Споживачі, своєю чергою, повинні мати можливість завантажити файл з вичерпною інформацією про повну вартість, умови отримання послуги, наслідки порушення договору за кредитом тощо.  

Через шість місяців на сайтах усіх небанківських фінансових установ мають з'явитися калькулятори для розрахунку витрат за кредитом з урахуванням обраних споживачем умов кредитування.  

На сайтах фінансових установ має бути достатня за обсягом, достовірна інформація про умови надання споживчих кредитів, а саме:

• загальна вартість кредиту з усіма комісіями і платежами (зокрема комісіями третіх осіб і платежами за супровідні послуги, наприклад, страхової компанії, державного реєстратора, нотаріуса, оцінювача);
• реальна річна процентна ставка;
  
• строки і суми;
  
• умови дострокового повернення;
  
• штрафні санкції у разі порушення умов кредитування тощо. 
  

Споживач ще на етапі вибору кредиту повинен мати можливість отримати повну і зрозумілу інформацію з вебсайту фінансової установи для порівняння з аналогічним кредитним продуктом іншої фінансової установи або банку. 

Тому вебсайти фінансових установ уже через три місяці мають містити чіткий перелік мінімально необхідної споживачеві інформації. 

Зокрема, під час користування кредитом фінансові установи повинні інформувати споживача через обраний за домовленістю з ним канал зв'язку, наприклад через смс-інформування, месенджер або особистий кабінет клієнта на сайті фінансової установи.

Реклама кредитів фінансових установ не повинна вводити споживача в оману. Наприклад, вказування лише привабливої для споживача процентної ставки на рівні 0% або 0,01% на перші дні після отримання позики є неприпустимим.

У рекламі споживчого кредиту має бути зазначена реальна річна процентна ставка (зазвичай понад кілька сотень відсотків річних), максимальна сума і строк кредиту. 

Ці вимоги не застосовуються до іміджевої реклами фінансових установ, яка не містить вказівок на умови конкретних кредитних продуктів. 

Крім того, спосіб викладення інформації в рекламі не повинен ускладнювати її візуальне сприйняття, тому пропонуються вимоги до шрифтів, кольору рекламних текстів, їхнього фону, розміщення тощо. 

Аналогічні вимоги вже діють для банків, які здійснюють діяльність у сфері надання послуг споживчого кредитування. Постанова набирає чинності з 8 жовтня 2021 року.

Чому це важливо

Сфера мікрокредитування в Україні відома своєю безпринципністю. Кредити часто видають в інтернеті без перевірки особи. Як наслідок, шахраї, отримуючи дані третіх осіб, оформлюють позики на сторонніх людей.

Також подібні компанії, яких за останні роки з'явилося чимало, наживаються на фінансовій необізнаності людей. Процентні умови в договорі зазвичай прописують дрібним шрифтом або завуальовано, а на першому плані — лише привабливі умови пільгового періоду.

При цьому кредит видається так, що після короткого пільгового періоду тіло кредиту починає обростати величезними відсотками, значно змінюючи суму заборгованості щодня. Таким чином процентні ставки інколи сягають 1000% річних. 

А за порушення платіжної дисципліни позичальник стикається з жорсткою системою вибивання боргів, що ґрунтується на залякуванні, шантажі, погрозах родичам і знайомим. Терор близьких триває навіть у разі смерті позичальника.