Que signifie la déconnexion de la Russie du SWIFT comme sanction économique et pourquoi ce n'est pas si simple

SWIFT est une entreprise commerciale qui avait déclaré dès 2014 ne pas vouloir être un « instrument de sanctions économiques ».

Dans un contexte d'inquiétude mondiale face à une éventuelle invasion de l'Ukraine par les troupes de la Fédération de Russie, les propositions de déconnecter la Russie du système international de paiements électroniques SWIFT, présentées comme une sanction économique irréparable, reviennent de plus en plus souvent.

Une telle mesure menacerait l'économie russe, et des responsables la comparent même à une déclaration de guerre. Mais, en réalité, il est très difficile de la mettre en œuvre, et elle n'affecterait presque pas les citoyens russes.

Avec «BBC Ukraine», nous examinons le fonctionnement du système, la position de la société elle-même, les conséquences d'une déconnexion de la Russie et la faisabilité de cette mesure.

Qu'est-ce que SWIFT et en quoi ressemble-t-il à une messagerie

SWIFT est en fait une messagerie dans laquelle les financiers du monde entier échangent des ordres de paiement, des confirmations d'accords et d'autres documents financiers.

Ce n'est pas un système de paiement, mais le principal et unique canal universel de transmission des instructions de transfert d'argent et d'autres valeurs entre 11 000 organisations financières et non financières, dans presque tous les pays de la planète. Chaque année, plus de 5 milliards de tels messages transitent par SWIFT.

Dans certains pays, des États-Unis à la Russie, existent des systèmes de communication interbancaire nationaux, mais même là, beaucoup choisissent SWIFT, car c'est plus pratique, et de toute façon tous les ordres de paiement en devises étrangères sont envoyés par ce système.

Mais la déconnexion de ce système n'annule pas les autres canaux de communication. Après tout, SWIFT a remplacé le téléphone, la poste pneumatique et le télex en 1973, et depuis, le monde a connu plusieurs révolutions dans les télécommunications et le chiffrement, du fax et du courrier électronique à la chaîne de blocs.

Pourquoi déconnecter la Russie de SWIFT sur demande des États-Unis n'est pas simple et est peu probable

Premièrement, SWIFT est une coopérative privée indépendante, détenue par 3 500 de ses membres, banques et organisations financières. Elle est basée à Bruxelles, et sa supervision est assurée par les banques centrales de dix grandes économies occidentales. Elle échappe au contrôle des États-Unis et résiste très fermement à toute utilisation comme instrument de sanctions.

Cela n'a réussi qu'à quelques reprises aux États-Unis. Contre l'Iran et la Corée du Nord, mais dans les deux cas, ces pays ont été placés sous sanctions de la communauté internationale et, surtout, de l'Union européenne.

En tant qu'organisation belge, SWIFT a été contraint de se soumettre et de déconnecter les banques visées par les sanctions de l'UE.

Cependant, lorsqu'il a été question de la Russie après l'annexion de la Crimée en 2014, SWIFT a fait une démarche inhabituelle pour lui et a publié une déclaration exigeant qu'on cesse de faire pression sur lui, et a promis d'ignorer tout appel isolé à déconnecter des banques.

SWIFT souligne constamment qu'il ne fournit que des canaux de communication et qu'il n'entend pas devenir un instrument de sanctions. Le seul moyen de le contraindre à déconnecter une banque est une décision du Parlement européen, approuvée par les autorités belges, et non des demandes des États-Unis ou d'autres pays.

Que peuvent faire les États-Unis dans cette situation en contournant l'UE ? Menacer SWIFT lui-même de sanctions. Mais cela reviendrait déjà à une discorde entre alliés.

Deuxièmement, déconnecter la Russie est difficile aussi parce que, politiquement, c'est une arme à double tranchant. Une telle mesure comporte aussi de graves risques pour l'Occident. 

En effet, les services de renseignement américains ont accès aux paiements effectués via SWIFT, et le transfert complet des règlements bancaires internationaux russes hors de ce système électronique occidental vers un système alternatif obscur compliquerait la tâche du renseignement américain.

Mais ce n'est pas tout. Il y a aussi des conséquences mondiales.

L'Occident a longtemps créé des institutions de mondialisation comme le FMI et la Banque mondiale, et l'utilisation de l'un des instruments d'unification du monde à des fins politiques conduirait à une fragmentation et à un ralentissement sur la voie que le monde, sous la direction de l'Occident, a choisie après la Seconde Guerre mondiale.

Les premiers signes sont déjà évidents : la Russie et la Chine réduisent la part du dollar dans leurs règlements et réserves, et ont déjà plusieurs fois évoqué la création de leur propre système de paiements interbancaires.

Quelles seraient les conséquences pour la Russie d'une déconnexion de SWIFT

La déconnexion de la Russie de SWIFT entraînerait une hausse des coûts, financiers et, surtout, en termes de réputation.

L'ancien ministre russe des Finances Alexeï Koudrine avait déclaré en 2014 que la perte d'accès à SWIFT causerait au pays un préjudice équivalant à 5 % du volume annuel de son économie. Il est vrai que, depuis, la Russie s'est préparée à un tel scénario, donc le choc sera atténué, mais il enverra quand même les entreprises et les banques au tapis. Pour deux raisons principales.

Comme les trois centres de données de SWIFT sont situés hors de Russie (aux États-Unis, aux Pays-Bas et en Suisse), tous les messages des banques russes partent à l'étranger, même lorsque le code SWIFT désigne une banque russe.

La déconnexion de SWIFT ressemble donc à la situation où une banque serait coupée de la ligne téléphonique internationale ou où l'on sectionnerait le câble Internet par lequel elle transfère de l'argent, des métaux précieux et des titres depuis ses comptes vers d'autres banques. On peut bien sûr le faire par courrier ou par fax, mais c'est long et coûteux.

C'est le premier problème. Le retour à des services bancaires d'un autre âge, la hausse des prix et le ralentissement brutal des flux financiers à l'époque du commerce mondial et des chaînes technologiques et commerciales internationales porteraient un coup sérieux aux entreprises.

Le second problème est celui de la réputation. Les sanctions ayant conduit SWIFT à déconnecter des banques n'ont jusqu'ici été appliquées qu'à l'Iran et à la Corée du Nord. Si la Russie se retrouvait dans la compagnie des « parias farouches » de la communauté internationale, de nombreuses banques et entreprises occidentales renonceraient d'elles-mêmes à travailler dans le pays et à coopérer avec les entreprises et l'État russes.

Cela affectera-t-il les citoyens ?

Après l'occupation de la Crimée en 2014, lorsque la Russie a été placée sous sanctions et que la menace d'une déconnexion de SWIFT s'est profilée, la banque centrale russe a créé son propre équivalent pour l'échange d'ordres de paiement entre banques russes. Certains l'utilisent, mais tant que SWIFT fonctionne, la plupart choisissent le système unique et familier. Toutefois, si nécessaire, ils passeront au leur.

Comme les Russes règlent entre eux en roubles, il n'est pas nécessaire d'envoyer d'instructions sur leurs opérations aux banques correspondantes à l'étranger, donc la déconnexion de SWIFT ne provoquera pas de retard dans les paiements intérieurs en roubles.

La situation est similaire pour les cartes de paiement. Les leaders internationaux Visa et MasterCard se sont mis d'accord dès 2015 pour transférer en Russie le traitement et la compensation des paiements intérieurs russes. Mais même en cas d'urgence, le pays dispose de son propre système national de paiement, « Mir ».

Quant aux comptes en devises étrangères, la déconnexion d'une banque de SWIFT n'obligera pas les épargnants à convertir toutes leurs économies en roubles. Car SWIFT ne fait que transmettre les ordres aux banques correspondantes, où les banques russes ont les comptes correspondants en dollars, en euros, en livres ou en yuans. Techniquement, la déconnexion de SWIFT ne fait donc que compliquer l'envoi d'instructions de transfert de cet argent vers d'autres comptes, sans obliger à y renoncer.

Si les États-Unis et l'Union européenne voulaient restreindre l'accès des Russes aux dollars et aux euros, ils disposent pour cela d'un moyen plus sérieux : des sanctions directes contre les banques et entreprises russes, qui les priveraient de la possibilité d'ouvrir des comptes correspondants dans les banques occidentales et d'effectuer des opérations de change.

Pour l'instant, ils l'appliquent de manière très sélective, contre ceux que les États-Unis considèrent comme proches du Kremlin, comme la banque « Rossia ». Quant aux comptes, dépôts et règlements en roubles, ils ne dépendent nullement des systèmes internationaux, qu'il s'agisse de SWIFT, de TARGET2 ou de « Facebook ».

Le système SWIFT n'est pas raccordé aux pays dans leur ensemble, mais banque par banque. C'est pourquoi une solution partielle est possible, lorsqu'une partie des banques russes conserverait l'accès au système même en cas de déconnexion des banques et entreprises publiques.